Что делать если звонят коллекторы?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если звонят коллекторы?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Поговорите с игроманом о том, какие трудности вы испытываете из-за этой проблемы. Будьте искренними в разговоре. Это не должно быть упреком. Вы просто делитесь с близким человеком о том, что вас тревожит. Дайте понять, что если ему тяжело и он хочет все исправить, вы готовы поддержать и оказать помощь.

Как защитить себя от финансовых проблем?

Игра в казино требует денег. Бесконтрольная игра лудоманов ставит под угрозу финансовое состояние семьи. Поэтому близким нужно знать, как оградить себя от негативных последствий. Во-первых, не давайте денег в долг игроману и не выплачивайте его долги. Если вы будете погашать долги, взятые на казино, то просто дадите возможность игроману в следующий раз потратить больше.

• Если вы не можете контролировать деньги игрока, то вам нужно отделить свои деньги от денег лудомана. Откройте отдельный банковский счет, заведите отдельную кредитную карту.
• Не открывайте общие счета, чтобы долги игромана не стали вашими.
• Если у вас есть совместные кредиты, посмотрите, что вы можете сделать, чтобы ваша кредитная история не пострадала.
• Возьмите в свои руки управление финансами. Отделяйте деньги необходимые не оплату счетов и выплату кредитов. Сами проверяйте, есть ли у вас долги по квартире и ведите учет погашения кредитных обязательств. Не тяните с оплатой всех необходимых расходов. Как только появляются деньги, нужно действовать, чтобы свободных денег оставалось как можно меньше.
• Выделяйте каждому члену семьи какую-то сумму на личные расходы. Игрок тоже должен получать свои собственные деньги, даже если вы знаете, на что он их потратит.
• Помимо долгов игроманов, близкие часто встречаются с проблемой кражи семейных денег. Поэтому позаботьтесь, что ваши кредитки в безопасном месте и не давайте пароли от них. Если можно, подключите смс уведомления о транзакциях, а также подтверждение оплат через смс.

Родственники игромана ни в коем случае не должны разделять увлеченность азартными играми. Если лудоман поймет, что вы проявляете хоть какой-то интерес к этому развлечению, он будет более склонен потакать себе в своих желаниях сыграть в казино. Поэтому не проявляйте интереса.

Ангел превращается в демона

Олег и Марина были в растерянности. Они хотели помочь молодым, но не знали, чего ожидать от зятя, потому что никогда не сталкивались с игроманией.

Побеседовав с Сашей, родители узнали, что в первую очередь «горят» долги перед микрокредитными организациями, потому что проценты там растут с огромной скоростью. В накоплениях у отца Кристины было 450 тысяч, он решил помочь детям и погасил микрокредит зятя, чтобы остановить рост долга, но поставил условие, что эти деньги ему постепенно будут возвращать. Саша сказал, что больше растущих займов у него нет, остались только те, что он брал у знакомых и родственников.

Родители предложили молодым переехать жить к ним, чтобы не платить за съемную квартиру. Поскольку и жить, и питаться Саша и Кристина стали за счет папы с мамой, у них появилась хорошая возможность отдавать долги родителям и знакомым.

Так прошло два месяца. Казалось, жизнь налаживается, долги уменьшаются, скоро все встанет на свои места, и молодые снова смогут стать самостоятельной семьей. Но вышло иначе.

Вначале почуял неладное Олег: заметил, что зять стал слишком поздно возвращаться домой. Саша говорил, что задерживается на работе, потому что хочет быстрее отдать долг.

Затем мужа начала подозревать Кристина. Но когда она попыталась установить слежку за ним по телефону, он узнал об этом и был сильно рассержен. Обман был раскрыт, когда Кристина заказала распечатку всех телефонных звонков мужа.

Это стало ударом для молодой жены. Она поняла, что ее супруг все время обманывал и ее, и ее родителей. Глядя своими чистыми, ангельскими глазами в глаза родных, живя за их счет, он утверждал, что больше не играет, работает допоздна и отдает долги, тогда как все это время он продолжал брать микрокредиты и занимать у знакомых, еще не знающих о его игромании.

Идем за помощью к специалисту

У психологов и психотерапевтов сегодня на «вооружении» несколько способов лечения зависимостей, начиная от иглоукалывания и кодирования, заканчивая лазерным воздействием.

Главное условие – чтобы муж осознал, что он игроман, что это большая проблема, и сам захотел на это пойти. Обязательно обсуди это с любимым, сходите вместе на консультацию, почитайте отзывы о специалистах. В этот период также помогут мягкие седативные препараты.

Именно на этом этапе тебе нужно проявить всю свою любовь и поддержку.

Один из методов лечения с участием самого зависимого: каждый раз, подходя к автомату, вместо того, чтобы сделать ставку, твой муж – неисправимый игроман рвет купюру. Через некоторое время ассоциация «играть – все равно, что выбросить деньги» прочно закрепляется в сознании. Есть случаи, когда муж – неизлечимый игроман прекращал выносить деньги из семьи после того, как дома появился… игровой автомат.

Реакция родственников

Обман подкосил родителей Кристины: все это время они старались помочь, жертвовали всем ради молодых. Сашу попросили на время уйти жить к его матери, Кристина осталась в доме родителей. Всем нужно было прийти в себя и понять, что делать.

Мать Саши могла помочь молодым лишь проживанием в своем доме, но не деньгами. Младшие сын и дочь все еще находились на ее попечении. Выяснилось, что старший брат Саши тоже страдал игровой зависимостью, жил далеко от матери и редко общался с ней.

Осмыслив происходящее, Олег и Марина решили продолжать борьбу за семью дочери: без поддержки родителей Кристине было не справиться с этой проблемой. Они позвали зятя и попросили честно написать в тетради список всех его долгов.

Никто из родных Саши не согласился помочь ему деньгами, чтобы погасить займы с быстрорастущими процентами. Тогда бабушка Кристины взяла кредит на свое имя, чтобы поучаствовать в беде внучки. «Сейчас у нас дома такая атмосфера, как будто кто-то умер», — вздыхала она.

Что делать, если Вам позвонили по кредиту друга или родственника

Сохраняйте спокойствие. Вы не имеете долга и не должны за него отвечать. Если Вы желаете помочь знакомому, который оказался в сложной жизненной ситуации и не в состоянии выплатить средства, ответьте коллекторскому агентству. Добросовестная организация, ведущая себя в соответствии с кодексом этики НАПКА, заинтересована в том, чтобы помочь человеку освободиться от обязательств. Наведите справки и, если коллекторы ведут себя в соответствии с законодательством, свяжитесь с близким и уведомите его. Если же человек Вам незнаком (например, Вы получили номер недавно, и Вам звонят вместо старого владельца), сообщите об этом коллекторскому агентству. Вас должны исключить из списка звонков.

Как наказать банки и коллекторов за звонки вашим родственникам, знакомым и друзьям?

Согласно Федеральному закону «О персональных данных» — обработка этих данных осуществляется только с согласия субъекта, которому они принадлежат.

То есть: если друзья, родственники и знакомые должника не давали согласие на обработку своих персональных данных кредитному учреждению, которое требует возврата долга — названивать этим людям нельзя. Подобное нарушение влечёт за собой наказание.

ПРИМЕР ИЗ ПРАКТИКИ:

Клиент компании «Помощь заёмщикам / Finance Expert» — Андрей П. — сообщил юристу, что отдел взыскания «ОТП Банка» нарушил закон: а именно — стал звонить знакомым Андрея, угрожать и передавать личные данные должника.

Андрей попросил своих знакомых сделать запись этих звонков и скриншоты сообщений. С помощью них юристы компании составили жалобу и возбудили дело об административном нарушении.

ИТОГ:

«ОТП Банк» получил штраф в размере 50 000 рублей, за превышение своих полномочий во время взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности.

Коротко — как себя вести с коллекторами?

Повторим, как вести себя с коллекторами, чтобы не растеряться во время звонка:

• не поддавайтесь на провокации, не ругайтесь и не угрожайте коллекторам;

• записывайте разговоры;

• вежливо попросите удалить телефон из базы;

• спрашивайте Ф. И. О. звонившего, название компании, должность, ИНН и другие сведения, чтобы поставить человека в тупик;

• отстаивайте свои права, если коллектор нарушает закон, предупредите о намерении подать жалобу в ФССП.

Коллекторы звонят по долгу.

Если у должника имеется просроченная непогашенная задолженность, звонков от коллекторских организаций не избежать. Однако, бояться их не стоит. Это вполне «рядовая» процедура взаимодействия с коллекторами. «Сценарий» звонков обычно такой: Вам звонит работник коллекторского агентства. Согласно закону, он должен представиться: назвать фамилию, имя отчество. Также он обязательно должен указать название организации, чьи интересы представляет. Далее должнику должен быть озвучен размер имеющегося долга. В частности, коллектор может предложить варианты решения возникшего долгового спора. С добросовестными коллекторскими организациями разговор происходит подобным образом. К сожалению, не всегда телефонный разговор происходит в конструктивном русле и не на повышенных тонах. Давайте рассмотрим примеры других, «неидеальных» телефонных звонков коллекторов с должниками.

• работники коллекторских организаций звонят со «скрытых» номеров. Согласно действующему законодательству, запрещается скрывать информацию и номер телефона, с которого колллекторские агентства связываются с должником путем звонков и СМС-сообщений. Сам факт использования «скрытых» номеров говорит не только о нарушении закона коллекторами, но и о недобросовестности деятельности.

• коллекторы звонят, не представившись и не указывая организацию, которую представляют. Если звонящий отказывается предоставить такую информацию, можете смело прекращать этот телефонный разговор. Вы не обязаны сообщать какую-либо информацию лицу, личность и род деятельности которого не известен.

• в ходе разговора работники коллекторской организации просят уточнить ваши данные (к примеру, дату рождения, адрес регистрации и фактического проживания и т.п.). Должник не обязан сообщать коллектору сведения (они у них и так имеются), являющиеся предметом ваших личных персональных данных.

• коллекторы за неуплату имеющегося долга угрожают физической расправой, порчей имущества. Указанные действия являются незаконными и караются уголовной ответственностью в отношении недобросовестных работников коллекторских организаций.

• разговор переходит из конструктивного русла в угрозы и психологическое давление путем введения должника в заблуждение относительно природы долга и возможных последствий: угроза ареста счетов и карт, описание имущества, удержание средств из заработной платы, выезд «групп реагирования», запугивание уголовной ответственностью.

Нельзя выплатить больше, чем стоит наследство

Действительно, по прошествии требуемых законом 6 месяцев, если родственники покойного стали законными наследниками, к ним переходит весь «объём» наследства последнего — включая и оставленные им долги по кредиту. Раздел права, занимающийся вопросами наследования, использует для этого понятие «универсальное правопреемство». Тем не менее, финансовая ответственность унаследовавших кредит лиц не может превосходить совокупную стоимость наследства, которое они приняли.

Следует обратить внимание на следующий нюанс: прежде банковские организации могли через суд требовать взыскания лишь оставшегося долга + процентов по нему, которые начислены по дате смерти заёмщика. На сегодняшний день был принят ряд законодательных поправок, расширивших права банков по истребованию процентов, начисленных уже после смерти — будьте внимательны в этом вопросе.

Сложные ситуации, когда человек умер, остался кредит

Когда наследниками становятся сразу несколько человек, их ответственность по выплате долгов становится коллективной. В свою очередь, банк теперь может выбирать, кому предъявлять запрос о выплатах – сразу всем, или кому-либо конкретному (разумеется, ограничиваясь рамками стоимости унаследованного имущества). Распространённый пример такой ситуации – когда осталась квартира, а права собственности на неё – долевые; тогда новоявленные обладатели вынуждены будут выплатить кредит на квартиру в тех же долях, в которых владеют ею.

Бывают ли ситуации, когда банк мешает вступить в права наследования? Да, если кредит обеспечивался залогом (кредит на автомобиль, на квартиру). Дело в том, что, хотя наследуется сразу и долг, и предмет залога, выдававшая кредит организация обладает т.н. «приоритетным правом» заставить наследующего погасить долг при помощи залога – поэтому вступление в наследство задерживается до того момента, пока спорные пункты по долгам покойного не будут решены.

Особенно сложными считаются дела, когда унаследованный кредит выдавался под поручительство, заверенное третьими лицами. Один из важных критериев здесь: можно ли назвать взявшего займ покойного добросовестным? Если да, и человек выплачивал долг вовремя, остаточные финансовые обязательства перейду т к родственникам, вступившим в права наследования (кредитная организация не будет заинтересована в том, чтобы вовлекать в дело поручителей). Если же нет, человек уклонялся от уплат, и незадолго до его смерти уже было принято судебное постановление о взыскании средств по задолженности, в том числе с поручившихся третьих лиц, тогда увы: ответственность по долгу переходит к поручителю.

Впрочем, выплатив долговые обязательства последний вправе истребовать такую же сумму с родственников, вступивших в право наследования. Он платил за покойного, а наследники заплатят ему: юридический лексикон называет это «регрессным требованием».

Что делать, если МФО обратилась в суд?

Если долго не отдавать долг, МФО либо подаст в суд, либо обратится в коллекторское агентство. Что делать, если угрожают коллекторы, расписано выше. Поэтому нужно выучить алгоритм действий, чтобы понимать, как себя вести, если МФО подала в суд:

1. После получения повестки необходимо в назначенное время явиться в зал суда, выслушать обвинения и произнести свои доводы, почему долг все еще не погашен.

2. Далее нужно дождаться решения суда. Если по мнению должника решение принято неправильное, после заседания он имеет право обжаловать его в вышестоящих органах.

3. После оглашения решения действовать нужно в зависимости от метода, которым постановлено погасить долг.

Суд может назначить наложить арест на имущество должника, но это уже крайняя мера, которая используется, если другие варианты отсутствуют.

Чаще всего нужная сумма списывается со счетов и вкладов должника, а если их нет, вычитается равными частями из заработной платы. По закону может списываться до 50% из заработной платы.

Внимание! С социальных карт и государственных пособий сумма долга взиматься не может. Если это произошло, заемщик имеет право написать заявление в полицию или обратиться в суд.

Что делать если родственник игроман?

Не защищать лудомана перед другими. Если человек зависим от азартных игр, он должен достичь своего дна и захотеть оттуда выбраться. Пока у него самого не появится такого желания, вы никак не сможете помочь ему или достучаться до него.

Не надо его защищать перед работодателем, если он не появляется на работе, перед родственниками, если он не выполняет какие-то обещания. Кто-то ругает и хочет наказать вашего близкого человека? В этом случае позвольте ему напрямую расплачиваться за свои поступки. Если вы будете стараться смягчить ситуацию, вы только будете отодвигать момент, когда человек поймет, что с него хватит, и он будет готов начать жизнь сначала.

Когда зависимость продолжается длительное время, можно ожидать что будут появляться долги игромана. Вам, возможно, захочется их погасить или хотя бы помочь с погашением, но делать это не рекомендуется. Все по той же причине, что вы таким образом просто создаете благоприятные условия, чтобы игроман продолжал играть.

Не пытайтесь контролировать поведение игромана. Почему многие родственники впадают в глубокое отчаяние, когда в их семье появляется подобная проблема? Они пытаются воздействовать на зависимого человека. Они хотят побороть его страсть. Но игорная зависимость это настолько цепкая штука, что на лудомана не действуют никакие доводы, уговоры и даже угрозы.

В одном источнике приводится такой пример. Если жена будет угрожать что она уйдет, это может произвести обратный эффект. Муж, возможно, даже почувствует облегчение, что человек, ставший препятствием между ним и его зависимостью, уйдет. Поэтому если вы на самом деле не готовы разойтись с человеком, не нужно подобных угроз.

Скандалы и попытки помешать игроману сыграть это не только стресс для вас, но и для зависимого человека. А этот стресс игроманы снимают в казино, поэтому вы невольно можете спровоцировать еще большее желание рискнуть деньгами. Так как лудомана трудно назвать вменяемым человеком, сохранять спокойствие придется вам чтобы не сделать хуже.

Продолжайте жить и наслаждаться жизнью. Не взгромождайте все эти проблемы игромана на себя. Постарайтесь найти человека, с которым вы можете об этом спокойно поговорить об этом не выслушивая критику. Поделитесь проблемой со всей семьей и не несите этот груз самостоятельно. Человеку без поддержки намного труднее.

Если у вашего родственника действительно зависимость от азартных игр, вы не можете ему помочь. Борьба отнимает силы, добавляет стресс и прибавляет разочарований, обманчивых надежд и отчаяния. Пытаться что-то исправить это неблагодарная и мучительная работа. А главное, что предпринимать что-то бесполезно. Поэтому позаботьтесь о себе и других членах семьи.

Встречайтесь с друзьями, продолжайте приятно проводить время. В свободное время занимайтесь тем, что вам нравится. Это поможет снять напряжение и вам будет легче выдерживать психологическую нагрузку от жизни с игроманом. Чем спокойнее и рациональнее ваше поведение, тем больше шансов, что ваши отношения выдержат это тяжелое время.

Почему банки звонят родственникам и друзьям?

Потребительское кредитование очень востребовано среди россиян, так можно легко получить деньги практически на любые цели – покупка мебели, бытовой техники, ремонт, оплата путевки – на все это можно получить наличные. Причем выдача денег сегодня максимально упрощена, многие банки выдают кредиты и карты с минимальным набором требований и документов.

Увы, но не все заемщики справляются со своими обязательствами, и не могут оплачивать задолженность точно в срок. Начинаются просрочки, и сразу же за ними следуют звонки из банка. Кредитная организация при этом четко следует закону – в соответствии с ФЗ «О банках», компания обязаны предпринять все предусмотренные законодательством РФ меры для взыскания задолженности.

Кредитор заинтересован в возврате своих денег, поэтому он начинает всеми способами связываться с должником, используя все имеющиеся у него контакты. Данные берутся из кредитного договора, в котором сам заемщик указывает свой телефон и данные ближайших родственников или друзей, которые выступают контактными лицами.

Что делать, если звонят родственникам и друзьям по поводу вашего кредита?

Если же банк звонит родственникам или друзьям, которые не относятся ни к поручителям, ни к наследникам, то такое взаимодействие возможно только в рамках ограничений, и только в том случае, если третьи лица не против такого общения. Звонки им осуществляются крайне редко, только если найти должника иным способом не представляется возможным.

Банк обязан соблюдать требования российского законодательства о количестве, и качестве взаимодействий. Все они определены законом ФЗ №230:

Количество звонков	1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц
Время звонков	С 8.00 до 22.00 в будние дни, с 9.00 до 20.00 в выходные и праздники
Смс-сообщения	Не более 2 смс в день
Адресность	Звонки допустимы только с официальных номеров компании, со скрытых номеров звонить или писать нельзя
Ограничения	В разговоре не допустимы угрозы, оскорбления, вымогательство, нецензурная лексика

Молодой зять вернулся в семью тестя и тещи, попросил прощения и согласился начать борьбу со своей зависимостью. Когда он открыл тетрадь и родные увидели сумму его займов, среди которых снова были кредиты с быстрорастущими процентами, Кристина и Марина расплакались.

«Считай, что это – ваш дом, Саша», — сказал Олег (у Кристининых родителей была земля в пригороде, и они мечтали, что молодые смогут построить на ней дом). В тетради под чертой был подведен итог: 960 тысяч рублей.

Саше дали второй шанс. На семейном совете было решено: работодатель отдает всю Сашину зарплату тестю и теще, вся Сашина занятость контролируется родными и близкими. Саша на это добровольно согласился. Назвал ли Саша истинную сумму своих долгов? Неизвестно.

Как вести себя, если поступают угрозы

В соответствии со ст. 6 Закона №230-ФЗ новый кредитор не имеет права угрожать должнику, оказывать психологическое давление и применять физическое насилие. Поэтому при недобросовестном поведении взыскателя следует соблюдать следующие правила:

• при телефонных угрозах не отвечать, внести номер телефона звонившего в черный список, сменить свой номер;
• фиксировать все поступающие звонки;
• не впускать коллекторов в свой дом;
• не передавать никаких документов и не сообщать информацию о себе и своих близких;
• записывать поступающие угрозы на диктофон;
• фотографировать следы повреждений имущества и надписи, сделанные коллекторами;
• вызывать полицию и фиксировать угрозы официально с присутствием понятых;
• письменно отказаться от взаимодействия согласно ст. 8 Закона №230-ФЗ.

Каковы права и ответственность коллекторов (статьи)

Даже сейчас, когда времена 90-х уже стали историей, в понимании простого человека слово «коллектор» ассоциируется с вымогателями и бандитами. Но это уже совсем не так. Взыскатели создают фирмы и профсоюзы, хотя сути дела не меняет. Основной целью коллекторской деятельности является любым способом заставить человека вернуть определенную сумму. По опыту множества граждан и предпринимателей известно, что коллекторы вымогают деньги не только цивилизованными методами (письма «счастья» или звонки, но мотивированные доказательствами), но и совершенно бандитскими способами – запугивание, угрозы должнику и его близким, шантаж.

Что в праве делать коллекторы? Они могут уведомить должника об актуальном долге, а также о его размере о просроченной задолженности в телефонном режиме или в виде письма. Также они по уполномочию банковской организации подают на должника в суд. Но, обычным людям куда обращаться и что делать, если звонят и угрожают коллекторы?

Уже не редкость для граждан с долгами полуночные звонки с угрозами, приходы на работу и «приятные» встречи в подворотне. Погашать долг вы должны только кредитной организации, у которой вы брали займ. Вы должны сохранять документы, подтверждающие вашу оплату – это квитанции по вашим платежам. Вы не обязаны следовать их требованиям, а также они не имеют права изымать вещи, принадлежащие вам. В ваших правах не запускать их на свою территорию, а также отвечать на телефонные звонки.

Это интересно

Согласно статье 14.57 КРФоАП предусмотрена ответственность за нарушение осуществления деятельности по возврату долгов: такие незаконные действия коллекторов облагаются крупными штрафами (до 500 тысяч рублей), а также «тайм-аут» в деятельности вплоть до лишения права заниматься подобным.

В работе таких агентств могут быть замечены признаки правонарушений иного характера. В соответствии со статьей 20.1 КоАП РФ деятельности коллекторов можно предъявить мелкое хулиганство. Штраф в этом случае составляет до 1000 рублей. Предусмотрены также аресты на 15 суток. Если применимы оскорбления со стороны сотрудников коллекторской службы, их привлекают к ответственности по статье 5.61 КоАП РФ. В случае частых звонков применима статья 13.11 КоАП РФ. Она применяется в случае несоблюдения правил хранения, сбора и целостности персональных данных. Предполагаемое наказание – штраф.

Если у лица, которое не обладает задолженностями, коллекторы требуют деньги, то “что делать” – первые слова, которые возникают у него в голове. Их манипуляции рассматриваются как действия с признаками уголовного преступления – вымогательство.

При таких обстоятельствах следует оперировать статьей 163 УК РФ. Если угрожают коллекторы, что делать, статьи закона какие использовать – эти и куча других вопросов возникают в голове у людей. Вам и членам вашей семьи говорят об угрозах физического характера? Следует обратиться к статье 119 УК РФ, прочитав ее вы, узнаете, имеет ли коллектор право требовать деньги таким образом или нет.

Похожие записи:

• Налог с продажи квартиры: кто может не платить НДФЛ при продаже недвижимости
• Разъяснения Департамента о «детях войны»
• Вступление в наследство по завещанию